SINGAPORE – Media OutReach – Mới đây, Union Bank of the Philippines (UnionBank) đã tổ chức một cuộc trò chuyện bên lề với nội dung “Transformational Regulatory Change to Accelerate Innovation” (tạm dịch: “Thay đổi quy định chuyển đổi để tăng tốc đổi mới”) với Tiến sĩ Benjamin Diokno, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Philippines và ông Sopnendu Mohanty, Giám đốc phụ trách về Fintech của Cơ quan Tiền tệ Singapore (Monetary Authority of Singapore – MAS) là Ngân hàng Trung ương Singapore là hai khách mời. Tiến sĩ Justo A. Ortiz, Phó chủ tịch của UnionBank là người điều hành, dẫn dắt chương trình.

Cuộc thảo luận kéo dài một giờ đặc biệt này đã đề cập đến các chủ đề khác nhau bao gồm ngân hàng mở, hệ thống định danh (ID) quốc gia, blockchain và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trong số các chủ đề khác. Thống đốc Benjamin Diokno và ông Sopnendu Mohanty, cũng lần lượt thảo luận về khung pháp lý ở Philippines và Singapore, nhấn mạnh sự cần thiết của phương pháp sandbox (khung thể chế thử nghiệm có kiểm soát đối với các công nghệ, sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới) khi xử lý các công nghệ mới nổi.

Mở đầu phiên thảo luận, Tiến sĩ Justo A. Ortiz đã nhớ lại việc tuân thủ các yêu cầu quy định mở đường cho hành trình chuyển đổi của UnionBank, cho thấy các nhà quản lý thường có thể là chất xúc tác cho đổi mới như thế nào. Ông Justo A. Ortiz Ortiz chia sẻ: “Cách duy nhất để xử lý các yêu cầu tuân thủ một cách bền vững, hiệu quả và kịp thời là số hóa các quy trình của chúng tôi để chúng tôi có thể có được, lưu trữ, truy cập và báo cáo dữ liệu trong các lần cắt khác nhau mà các cơ quan quản lý muốn xem. Điều đó đã đi vào bài tập hoạch định chiến lược”.

Tiến sĩ Benjamin Diokno, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Philippines công nhận vai trò quan trọng của công nghệ trong việc hồi sinh nền kinh tế trong bối cảnh đại dịch COVID-19 vẫn đang diễn ra phức tạp. Ông nhấn mạnh rằng, Ngân hàng Trung ương ưu tiên hỗ trợ cho các ngân hàng và tổ chức tài chính để những định chế này có thể cung cấp dịch vụ tài chính cho công chúng bằng cách sử dụng công nghệ tiên tiến.

Với điều này, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Philippines đã chia sẻ ba nguyên tắc để thúc đẩy một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới. Đầu tiên, các quy định phải dựa trên rủi ro, cân xứng và công bằng. Thứ hai, phải có sự hợp tác tích cực của nhiều bên. Cuối cùng, những đổi mới sẽ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, đặc biệt là những người dễ bị tổn thương nhất và những người sử dụng dịch vụ tài chính lần đầu tiên.

Tiến sĩ Benjamin Diokno đã chia sẻ tổng quan về Lộ trình Fintech của Ngân hàng Trung ương Philippines, tập trung vào tỷ lệ của quy định dựa trên hồ sơ rủi ro và tầm quan trọng hệ thống. Ông cũng thảo luận về việc cải thiện khả năng của Ngân hàng Trung ương Philippines, thông qua công nghệ điều tiết và giám sát như trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dự đoán. Cuối cùng, Tiến sĩ Benjamin Diokno nhấn mạnh đến tầm quan trọng của sự hợp tác cởi mở giữa các nhà quản lý tài chính và những đơn vị hoạt động trong lĩnh vực fintech và cung cấp một môi trường “kiểm tra và học hỏi” linh hoạt để thu hút và giám sát các nhà đổi mới fintech. I2i của UnionBank kết nối các ngân hàng nông thôn thông qua mạng dựa trên blockchain, được coi là một trong những sáng kiến ​​thành công được tạo ra từ thử nghiệm và tìm hiểu phương pháp của Ngân hàng Trung ương Philippines.

Ông Sopnendu Mohanty, Giám đốc phụ trách về Fintech của Cơ quan Tiền tệ Singapore đã chia sẻ quan điểm của mình về nền kinh tế hậu COVID19 sẽ như thế nào và đưa ra những hiểu biết về những gì các cơ quan quản lý nên xem xét để đáp ứng và thích nghi với trạng thái bình thường mới này.

Ông Sopnendu Mohanty nói rằng, đại dịch đã ảnh hưởng đến các doanh nghiệp theo hai cách: thứ nhất, nó chuyển trọng tâm của số hóa từ hiệu quả và năng suất sang khả năng phục hồi và tính bền vững, và thứ hai, đại dịch đẩy nhanh quá trình số hóa tất cả các quy trình. Theo ông Sopnendu Mohanty, thông thường kỹ thuật số mới này sẽ làm cho các nền kinh tế cởi mở hơn, kết nối và tương tác hơn. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý phải nắm lấy các chính sách tiến bộ để điều này xảy ra.

Ông Sopnendu Mohanty nhấn mạnh sự cần thiết của National Digital Infrastructure (Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số quốc gia), tạo nền tảng cho các khả năng của fintech như ID quốc gia, quá trình xác minh danh tính điện tử của khách hàng (eKYC – eKnow Your Customer) và các phương tiện thanh toán liền mạch. Ông cũng lưu ý sự cần thiết phải trao đổi dữ liệu đáng tin cậy ở cấp quốc gia.

Một thành phần quan trọng khác của hệ sinh thái dịch vụ tài chính được kết nối là Giao diện lập trình ứng dụng (API) mở có thể được truy cập và sử dụng bởi các tổ chức tài chính và fintech. Theo ông Sopnendu Mohanty, đây là bước đầu tiên để mở ngân hàng và cho phép tiếp cận dữ liệu liền mạch hơn giữa các tổ chức, do đó dẫn đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính tốt hơn cũng như sự thịnh vượng bao trùm.

Cuối cùng, ông Sopnendu Mohanty lặp lại các nguyên tắc do Thống đốc Benjamin Diokno nêu ra như sự cần thiết phải có một tư duy hợp tác và thực hiện các quy định cân bằng và nhanh nhẹn. Ông cũng lưu ý rằng, một môi trường thuận lợi cho thử nghiệm và hợp tác, phù hợp với quy định thích nghi với các kịch bản luôn thay đổi, có thể mang lại những đổi mới mang tính thay đổi có lợi cho các nền kinh tế.

Buổi trò chuyện bên lề là một phần của chuỗi hội thảo trực tuyến Tech Up 0-1-2-3 của UnionBank, được đồng tổ chức với Hiệp hội Fintech Philippines, Công nghệ sổ cái phân tán của Philippines (Distributed Ledger Technology of the Philippines – DLTAP), Tech Up Pilipinas, Liên hoan Fintech Philippine, UnionBank GlobalLinker và UBX.